Empréstimos, financiamentos e outras operações de crédito reúnem diversas informações: taxa mensal e anual, tarifas, tributos, encargos por atraso e o Custo Efetivo Total, conhecido como CET. Esses elementos precisam ser lidos em conjunto.
Uma parcela que parece adequada isoladamente pode esconder um custo total elevado. Por outro lado, a simples percepção de que os juros são altos não significa, sozinha, que haverá revisão judicial.
O que deve ser conferido?
A análise começa pela cópia integral do contrato e pelo histórico da operação. O Banco Central informa que contratos de empréstimo, financiamento ou leasing devem apresentar, entre outros pontos, as taxas efetivas mensal e anual, tarifas, tributos, outras despesas, CET e critérios para encargos de atraso.
- Valor efetivamente recebido pelo consumidor;
- Quantidade e valor das parcelas;
- Taxas mensal e anual informadas;
- Custo Efetivo Total da operação;
- Tarifas, seguros e serviços incluídos;
- Pagamentos já realizados e saldo apresentado.
Quando procurar uma análise jurídica?
Vale buscar orientação quando houver dúvida sobre o que foi contratado, cobrança de serviço não reconhecido, diferença entre a oferta e o contrato, dificuldade para obter uma cópia do documento ou crescimento da dívida que não parece compatível com os pagamentos.
Como preparar a primeira conversa
Separe o contrato, comprovantes, extratos, boletos, faturas e protocolos de atendimento. Uma linha do tempo simples, com as principais datas, também ajuda a compreender o que aconteceu.
Fonte institucional consultada
Banco Central do Brasil — informações que devem constar no contrato.